מרכז הידע לתכנון המשכנתא
אחרי שנים בתחום, שיחות עם אלפי נוטלי משכנתא וניתוח של אלפי משכנתאות שביצענו, אנו רוצים לחלוק את הידע שלנו איתכם. מטרתנו: להביא אתכם לשליטה בתחום המשכנתאות – כמעט ברמה של איש מקצוע העוסק בתחום.
היקף הנושאים שנסקור יהיה רחב ומגוון – החל מרגולציה בתחום המשכנתאות, דרך שיטות לבניית תמהיל וכלה בטעויות מימון שצריך להימנע מהם. המידע מאוגד בצורה מתודית, בדומה לקורס אקדמי. בהתחלה נבנה תשתית ויסודות וככל שנתקדם ביחידות הלימוד – נלך ונתמקצע.
אזהרה לפני שנתחיל
עולם המשכנתאות הוא מורכב. הוא משלב מימון, פסיכולוגיה, כלכלה ומתמטיקה. כל מאמץ לרדד ולפשט אותו, על ידי השמטת מידע או שימוש בכללי אצבע גוזרת עליכם משכנתא תת-אופטימלית שתעלה לכם עשרות אלפי שקלים יותר. אם אתם רוצים לשלוט ולהבין את החומר – תידרשו לידע והשקעה.
01
מחשבות לפני רכישה
האתר הזה נועד לרכז את כל המידע כדי לקחת את המשכנתא הנכונה והמתאימה לכם. אבל לפני שלוקחים משכנתא ולפני שרוכשים את הבית, בואו נחזור להנחות היסוד. איך בכלל נראה התהליך? מה צריך לקחת בחשבון? אילו "הפתעות" אנחנו הולכים לפגוש? האם בכלל זה נכון עבורנו לרכוש את הבית הזה?
02
משתנים כלכליים
לפני שצוללים ללמוד על כל סוגי ההלוואות, צריך להכיר מספר מושגים בסיסיים אך חשובים מעולם המאקרו-כלכלה. אני מדבר על אינפלציה, ריבית הפריים וריבית בנק ישראל.
אם עד היום החלפתם ערוץ בשלט בכל עת שדיברו בחדשות על מה ציפיות האינפלציה, ומה ההחלטה של בנק ישראל בנוגע לריבית הפריים, עכשיו אתם חייבים להכיר אותם. ההחזר החודשי שלכם יהיה תלוי בכך.
03
מושגי ייסוד במשכנתא
ביחידה זו נכיר את המושגים והמונחים שיגדירו את המשכנתא שלנו. נכיר את המאפיינים ומוצרי המשכנתא בישראל. נלמד על סוגי הלוואות השונות. נבין מה הוא מרווח שוק, נבדיל בין קרן שווה לקרן שפיצר, נכיר את השיטות השונות לשלוט בהחזר החודשי ועוד.
04
מה משפיע על ההחזר החודשי שלנו
ביחידה השלישית אנחנו למדנו שרוב ההלואוות צמודות למשתנה כלכלי חיצוני. כלומר, כשאותו הפרמטר ישתנה, כך גם ישתנה ההחזר החודשי שלנו. אנחנו מתכננים משכנתא לעשרות שנים קדימה וכדאי שנניח הנחות על המשתנים הללו – כחלק מתהליך של בקרה וגידור סיכונים.
05
כלכלה התנהגותית
אני מייחד את הפרק הזה לנושא חשוב במיוחד – האופן שבו הדחפים, הצרכים, התשוקות והחולשות האנושיות שלנו משפיעות על התנהגותנו הכלכלית והפיננסית.
התנהלות אי-רציונאלית היא המקור לטעויות הכי גדולות בתכנון המשכנתא. מצד אחד, קשה להיות מודע אליהן, ומצד שני הן משפיעות במידה רבה על תכנון תכנון התמהיל– ולכן גורמות לנזק גדול מאוד שקשה לתקן בהמשך.
06
סוגיות במימון
כעת הגיע העת לחזור חזרה אל הבסיס – אל עולם המימון. המטרה שלי ביחידה הזו היא לנפץ מיתוסים נפוצים בתחום מימון המשכנתאות – מיתוסים שיכולים לעלות לכם הרבה כסף!
07
מקרי בוחן
תכנון משכנתא זה גם אומנות המשא ומתן, איך לנהל את התקציב בשנים הבאות, איך להתחשב במשפחה המתרחבת, איך לנצל כהלכה מקורות מימון אחרים, איך לדעת על איזה חלק להתעקש, ואיך לגלות שהצעה היא פחות טובה משציפינו.
יש הרבה מה ללמוד, ולכן יצרנו את החלק הזה – מקרי הבוחן. כל מקרה מספר על לקוחות אחרים שליווינו. לצערינו, כמות הסיפורים גדולה מאוד. שכירת איש מקצוע, או יישום של כלל ההמלצות כאן יעזור לכם להמנע מהטעויות הללו.